Le calculateur
Choisis un préset (ETF Monde, S&P 500, etc.) ou ajuste librement chaque paramètre. Les résultats se mettent à jour en direct, et le graphique projette l'évolution de ton capital sur toute la durée.
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Comment lire les résultats ?
La fiscalité belge ETF en 2026
| Taxe | Quand ? | Taux |
|---|---|---|
| TOB — taxe ordre de bourse | À chaque achat et chaque vente | 0,12 % ETF acc UE · 1,32 % ETF distribution (plafonné 4 000 €) · 0,35 % actions |
| Précompte mobilier | Sur les dividendes versés (ETF distribution + actions) | 30 % — retenu à la source par le courtier |
| Taxe plus-values 10 % ⚠️ nouveau 2026 | À la revente, sur la plus-value | 10 % — exonération sur les 10 000 € premiers par an |
| Taxe Reynders | Sur la part obligataire des ETF mixtes (> 10 % obligations) | 30 % sur la plus-value obligataire à la revente |
| TER — frais courants ETF | Annuel, prélevé directement par l'émetteur | 0,07 à 0,30 % pour les ETF passifs · 1-2 % pour les fonds actifs |
Un ETF accumulation réinvestit automatiquement les dividendes sans déclencher le précompte mobilier de 30 %. Tu ne paies que la TOB à 0,12 % à l'achat/revente + la taxe plus-values 10 % à la sortie. C'est l'optimisation fiscale la plus simple pour un investisseur belge.
Les hypothèses du calcul
| Poste | Méthode |
|---|---|
| Capitalisation | Mensuelle. Rendement annuel converti en taux mensuel équivalent. |
| DCA | Versement à la fin de chaque mois, avec TOB appliquée à chaque versement. |
| TER | Prélevé proportionnellement chaque mois sur le capital moyen. |
| Plus-values 2026 | 10 % sur la plus-value à la revente, exonération 10 000 €/an cumulée. |
| Précompte dividendes | 30 % sur ~30 % du rendement annuel pour un ETF distribution. |
| Reynders | Appliquée si > 10 % d'obligations dans l'ETF. 30 % sur la plus-value obligataire. |
| Inflation | Composée mensuellement. La valeur réelle = capital net / (1 + inflation)^durée. |
| Livret épargne | Capitalisation mensuelle au taux saisi (simplification — on ignore le précompte mobilier 30 % au-delà des intérêts exonérés). |
L'outil ne couvre pas : la volatilité réelle des marchés (les rendements ne sont pas linéaires — il y aura des années à -20 %), le timing du DCA, les changements fiscaux futurs, les ETF synthétiques vs physiques, l'achat via assurance-vie branche 23, ni l'optimisation par holding/société. Pour une stratégie réelle, fais valider par un conseiller financier indépendant.
3 leviers qui changent tout
Doubler la durée triple souvent le résultat. Les 10 dernières années pèsent plus que les 15 premières (effet boule de neige).
Passer d'un fonds à 1,8 % de frais à un ETF à 0,15 % peut représenter 30 % de capital final en plus sur 25 ans. Le levier le plus simple et le plus puissant.
Le DCA mensuel automatique bat statistiquement le « j'attends le bon moment ». Cesser d'essayer de timer le marché libère du temps et augmente le rendement.
🧠 Tu débutes en ETF ?
Le guide complet ETF Belgique : choix du courtier, construction du portefeuille, erreurs classiques à éviter.