🇧🇪 België
💰 Sparen & beleggen
1ste pijler
Bedragen maart 2026
Wettelijk pensioen in België 2026: berekening, bedragen en vertrekleeftijd
Iedereen heeft een mening over het Belgische pensioen, heel weinig mensen weten hoe het hunne berekend wordt. Nochtans is het een korte formule met drie variabelen, waarvan er twee vandaag worden bepaald en niet over dertig jaar. Hier is het exacte mechanisme, de minimumbedragen die gelden sinds 1 maart 2026, en wat het eindcijfer echt beweegt.
📖 9 min leestijd
🕐 Bijgewerkt augustus 2026
🇧🇪 Heel België
Het wettelijk pensioen is de eerste pijler van het Belgische systeem: die gefinancierd door sociale bijdragen, via repartitie. De twee andere — het aanvullend pensioen van de werkgever of het VAPZ van de zelfstandige, en het individuele pensioensparen — komen daarbovenop. Deze pagina behandelt enkel de eerste, want die bepaalt de sokkel.
De berekening van de 1ste pijler
Pensioen = (loopbaanjaren ÷ 45) × geherwaardeerd gemiddeld loon × tarief (60 % of 75 %)
📅
De loopbaanduur: 45 jaar voor een volledige loopbaan
Elk jaar telt voor één vijfenveertigste. Gelijkgestelde periodes — vergoede werkloosheid, ziekte, moederschapsverlof, legerdienst, bepaalde tijdskredieten — tellen ook mee, maar niet altijd op dezelfde berekeningsbasis als effectief gepresteerde jaren.
💶
Het geherwaardeerde gemiddelde loon van heel de loopbaan
Niet je laatste loon, en ook niet het gemiddelde van je tien beste jaren: het gemiddelde van alle jaren, elk geherwaardeerd. Een lange deeltijdse periode of jaren met een laag loon wegen dus tot het einde door — cruciaal voor onderbroken loopbanen.
👥
Het tarief: 60 % alleenstaande, 75 % gezin
Het gezinstarief van 75 % geldt wanneer de partner geen — of nauwelijks — eigen inkomsten heeft. Het wordt automatisch berekend in de meest voordelige zin voor het koppel: brengen twee pensioenen aan alleenstaandentarief meer op dan één aan gezinstarief, dan geldt die combinatie.
💡 Wat nu al beslist wordt
Van de drie variabelen ontsnapt er maar één aan je controle: het tarief, dat van je gezinssituatie afhangt. De twee andere — het aantal jaren en het niveau van het bijdrageplichtige inkomen — bouw je elke maand op. Daardoor weegt een beslissing als een loonsverhoging onderhandelen of je loon optimaliseren zwaarder dan het lijkt: extralegale voordelen zonder bijdragen bouwen geen pensioen op.
Het gewaarborgd minimumpensioen: de bedragen op 1 maart 2026
Geeft de formule een te laag resultaat, dan geldt een ondergrens. Deze bedragen zijn identiek voor werknemers, zelfstandigen en gemengde loopbanen.
| Type pensioen (volledige loopbaan) |
Bruto / maand |
Bruto / jaar |
| Rustpensioen, gezinstarief | 2 305,44 € | 27 665,22 € |
| Rustpensioen, alleenstaandentarief | 1 844,93 € | 22 139,15 € |
| Overlevingspensioen | 1 820,27 € | 21 843,28 € |
Twee voorwaarden om er recht op te hebben: een minimumloopbaan bewijzen — het equivalent van minstens twee derde van een volledige loopbaan, dus 30 jaar, als werknemer, als zelfstandige of in beide stelsels — en een minimumaantal effectief gepresteerde dagen aantonen.
Bij een onvolledige maar voldoende loopbaan wordt het minimum geproratiseerd: een loopbaan van 35 jaar geeft 35/45e van het bedrag, ongeveer 1 435 € bruto per maand aan alleenstaandentarief.
⚠️ Bruto is niet netto. Deze bedragen zijn bruto. Op hogere pensioenen worden een ZIV-bijdrage van 3,55 % en een progressieve solidariteitsbijdrage ingehouden, plus de bedrijfsvoorheffing. Bescheiden pensioenen zijn ervan vrijgesteld, net om het gewaarborgde minimum te vrijwaren.
Werknemers, zelfstandigen, ambtenaren: wat verschilt
👔 Werknemers
Op het
begrensde loon
Het pensioen wordt berekend op de werkelijke brutolonen, binnen een jaarlijkse loongrens. Boven die grens bouwen bijkomende bijdragen geen extra rechten meer op.
💼 Zelfstandigen
Ondergrens
17 374,08 €
Het in aanmerking genomen inkomen zit tussen een ondergrens van 17 374,08 € en een plafond van 80 627,22 € in 2026. De correctiecoëfficiënt die zelfstandigen benadeelde, is voor de recente jaren afgeschaft — oudere loopbaanjaren dragen er nog de sporen van.
🏛️ Ambtenaren
Referentie-
wedde
Apart stelsel, historisch gunstiger: berekening op de referentiewedde van de laatste jaren en een eigen tantième. Het is het stelsel waar de aangekondigde hervormingen zich op concentreren.
Een gemengde loopbaan — steeds vaker de regel — geeft recht op een pensioen per stelsel, berekend pro rata de jaren in elk stelsel, zonder dat het totaal het equivalent van een volledige loopbaan mag overschrijden. Onze pagina werknemer en zelfstandige gaat daar dieper op in.
De vertrekleeftijd en het vervroegd pensioen
Sinds 2025
Wettelijke leeftijd: 66 jaar
De wettelijke pensioenleeftijd ging op 1 januari 2025 van 65 naar 66 jaar.
2026
66 jaar
Geen leeftijdswijziging dit jaar. De minimumbedragen werden wel geïndexeerd op 1 maart 2026.
2030
Wettelijke leeftijd: 67 jaar
De volgende, al gestemde stap. Ze geldt voor iedereen die de wettelijke leeftijd vóór die datum niet bereikt.
Vervroegd pensioen blijft mogelijk vóór de wettelijke leeftijd, maar enkel bij een voldoende lange loopbaan — en de eis stijgt naarmate je vroeger wilt vertrekken. Twee gevolgen stapelen zich op: minder jaren in de teller van de formule, en minder jaren met een hoog loon in het gemiddelde. Twee jaar vroeger stoppen kost dus meer dan 2/45e.
✅ Het enige cijfer dat echt telt, is het jouwe. Het portaal mypension.be toont je loopbaan jaar per jaar, je vroegste pensioendatum en een geraamd bedrag. Twee controles lonen: de gaten in je loopbaan (een vergeten werkgever, een niet opgenomen periode in het buitenland) en verkeerd geregistreerde gelijkgestelde periodes. Een fout die je op je 40e ontdekt, valt te corrigeren; op je 65e veel moeilijker.
Werken tijdens je pensioen: de grenzen in 2026
De cumul is volledig vrij in twee gevallen: vanaf 1 januari van het jaar waarin je de wettelijke pensioenleeftijd bereikt, of zodra je 45 loopbaanjaren telt. Daarbuiten gelden jaarlijkse inkomensplafonds.
| Situatie |
Zonder kinderen ten laste |
Met kinderen ten laste |
| Vóór de wettelijke leeftijd (zelfstandige, netto) | 8 346 € | 12 519 € |
| Vanaf de wettelijke leeftijd (zelfstandige, netto) | 24 105 € | 29 321 € |
Een overschrijding leidt tot een evenredige vermindering van het pensioen, en bij een grote overschrijding tot volledige schorsing. Je moet de activiteit bovendien aangeven. De details van de situaties en de fiscaliteit van de cumul staan in onze pagina gepensioneerde zelfstandige.
Wat je pensioen echt verhoogt
✅ Wat werkt
Concrete hefbomen
•
Loopbaangaten dichten: studiejaren of jaren in het buitenland regulariseren, zolang het nog kan.
•
Lange, niet-gecompenseerde deeltijdse periodes vermijden: ze wegen op het gemiddelde van
heel de loopbaan.
•
Voor de zelfstandige: bijdragen boven de ondergrens wanneer het inkomen het toelaat — minimumbijdragen bouwen een minimumpensioen op.
•
Doorwerken tot de wettelijke leeftijd in plaats van vervroegd stoppen, als gezondheid en werk het toelaten.
🧱 Wat je ernaast moet bouwen
De pijlers 2 en 3
•
VAPZ, IPT, POZ voor de zelfstandige: aftrekbaar, en het VAPZ verlaagt ook de basis van de sociale bijdragen.
•
ETF's en vrije beleggingen: geen fiscaal voordeel bij de instap, maar ook geen uitstapbeperkingen.
•
Een afbetaalde woning op pensioenleeftijd blijft de beste budgetbuffer die bestaat.
De meest voorkomende valkuilen
📉
Denken dat enkel het laatste loon telt
Dat klopt deels voor het ambtenarenstelsel, niet voor werknemers of zelfstandigen. Een late loonsprong haalt twintig jaar lage inkomens maar zeer gedeeltelijk in.
🎁
Overoptimaliseren in bijdragevrije voordelen
Maaltijdcheques, ecocheques, kostenvergoedingen: heel doeltreffend voor je netto vandaag, onzichtbaar voor je pensioen. Een afweging die je bewust moet maken, niet bij verstek.
🕳️
Mypension.be nooit openen
Loopbaanfouten komen vaak voor en zijn makkelijker recht te zetten naarmate je ze vroeger ontdekt. Het is de meest rendabele controle van deze pagina, en ze kost tien minuten.
💍
Het effect van je burgerlijke staat negeren
Gezinstarief, overlevingspensioen, overgangsuitkering: de rechten verschillen naargelang je gehuwd, wettelijk samenwonend of feitelijk samenwonend bent. Onze pagina huwen of samenwonen zet die verschillen op een rij, en ze zijn aanzienlijk.
🕐 Laatste controle: augustus 2026 — Bedragen van het gewaarborgd minimumpensioen op 1 maart 2026, overeenstemmend tussen Wikifin (FSMA) en het RSVZ. Cumulgrenzen en zelfstandigenplafonds overgenomen uit de officiële RSVZ-cijfers 2026. Voor je persoonlijke raming is mypension.be doorslaggevend.